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2016.08.29 14:42

재무 설계란?

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●CFP란?

   국제공인 재무설계사. 은행, 증권회사의 PB, 보험회사의 FP 중에서 일정한 자격기준과 전문성을 갖춘 사람을

   국제적으로 인증한 개인 재무설계 전문자격입니다.

 

●재무설계란?

   다소 생소한 개념이지만 알고 보면 정말 쉬운 이야기.

   사람은 누구나 세상을 살아가면서 돈이 필요합니다. 어느 때 필요할까요?

   결혼, 주택, 자녀교육, 노후 등... 인생 4대 목적자금.

   이런 자금은 마련해야 하는 금액도 클 뿐만 아니라 어느 날 하늘에서 뚝하고 떨어지지도 않습니다.

   따라서 미리부터 계획하고 준비해야 합니다.

   계획, 점검 - 계획에 맞추어 자산,투자 배분 - 지속적인 모니터링. 이것이 재무설계.

 

●재태크 VS 재무설계

   돈을 모으는 거라면 재테크들 많이 하고 계신데 뭐가 다르죠?

   재테크라는 개념은 많이들 알고 계십니다.

   여행 좋아하세요? 계획하고 공부한 여행, 그렇지 않은 여행 중 어느 여행이 더 알차고 많은 것을 배워 올까요?

   이 때까지 재테크는 돈을 모으는 데만 집중한 나머지 왜 모아야 하는지 얼마나 모아야 하는지 등의 목표나 계획이 없었습니다.

   따라서 단순히 수익률이 높아보이는 투자수단만 쫓아다니는 것이었습니다.

   마치 계획없는 여행처럼.

   하지만 재무설계는 계획을 세우고 여행을 하듯이 먼저 인생의 계획을 세우고, 계획별로 필요한 금액을 예측한 후에

   그 계획에 맞는 적절한 금융상품을 선택하는 것입니다.

 

●재무설계의 유용성

   재무설계의 유용성은 크게 네 가지 입니다.

   상담을 하다보면 계획을 세우고 사는 분들이 많지않습니다.

   대부분 오늘, 이번 주, 이번 달까지만 생각하지 미래를 구체적으로 계획하지 않습니다.

   재무설계를 하게 되면 먼저 인생의 계획을 세워 보는 시간을 가질 수 있습니다.

   두 번째로는 그 계획에 필요한 금액이 과연 얼마인지를 알아볼 수 있습니다.

   세 번째로는 현재 가입하고 있는 금융상품들이 계획에 맞게 설계되어 있는 지를 점검해서 잘못된 부분은 수정하고

   모자란 부분은 채워나갈 수 있도록 계획에 맞추어 적절한 금융상품 선택 할 수 있도록 도와드립니다.

   나쁜 금융상품은 없습니다. 단지 나의 인생계획과 맞지 않는 상품이 있을 뿐입니다.

   마지막으로 재산 증식 과정에 대한 지속적인 모니터링이 가능합니다.

 

●재무설계의 6가지 분야

   재무설계는 6가지 분야에서 이루어지는데 투자, 은퇴, 보험, 부동산, 세금, 상속입니다.

   투자 분야는 저금리시대에 물가상승률 이상의 수익을 달성할 수 잇는 효율적인 투자방안.

   은퇴 분야는 고령화 시대에 노후 자금 예측 및 준비 방법.

   보험 분야는 이미 많이 가입하고 계시겠지만 지출하는 보험료 대비 보다 더 합리적인 보험 플랜.

   이외에도 부동산, 세금, 상속과 관련하여 필요한 경우에 적절한 대응 방안이 필요합니다.

   이것을 사람에 따라 종합적으로 진행해야 하는 경우도 있고 따로따로 분리해서 개별적으로 필요한 부분만 진행하는 경우도 있습니다.

   그리고 연령 대에 따라서도 집중하는 분야가 다릅니다.

   2,30대는 투자나 부동산 분야, 4,50대는 은퇴분야, 60대 이후에는 상ㅇ속과 세금 분야등이 있습니다.

 


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