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2016.08.30 13:54

계획의 중요성

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아래 글에 말씀드렸듯이 재무설계의 과정은 먼저 계획을 세우고 계획에 필요한 자금을 예측한 후에 적절한 투자 배분을 하는 것입니다.

따라서 오늘은 먼저 계획을 세우는 것이 얼마나 중요한 지에 대해 사례를 들어서 말씀드리려고합니다.

 

● 목표가 있는 투자와 그렇지 않은 투자

    A라는 아버지와 B라는 아버지

    둘 다 월 20만원씩 적립식 펀드에 가입하고 있었습니다.

    그런데 A는 열 달을 부어서 200만원 정도 되면 사랑하는 딸에게 이쁜 피아노 한 대를 사주려는 꿈이 있었습니다.

    시간이 흘러 9개월쯤 되면 A씨는 어떤 생각을 할까요? 아마도 행복 할 것입니다.

    그런데 열 달이 되어서 통장을 열어보았더니 수익이 좋아서 300만원이 되어 있었습니다.

    어떨까요? 처음 생각보다 훨씬 좋고 아름다운 피아노를 딸에게 선물할 수 있게 되었습니다.

    그 가족은 굉장히 행복한 날들을 보내게 될 것입니다.

    반면에 B는 주변 사람들이 요즘 적립식펀드가 돈 좀 된다더라 해서 가입했습니다.

    똑같이 20만원씩 열 달을 부었고 열 달 후에 보니 300만원이 되었습니다. 어떤 생각이 들까요?

    조금 더 할껄... 후회하게 되고, 요즘 장이 좋으니 더 붓자. 있는 돈 다 갖다 부었습니다.

    그런데 주식이라는 것이 오르는 날이 있으면 반드시 떨어지는 날도 있는 법.

    결국에는 다시 떨어져서 원금도 못 건지는 투자를 하기 쉽습니다.

    건지기도 힘들어 졌습니다. 계획과 목표를 세우는 것이 중요합니다.

 

● 2005년에 적립식 펀드를 하셨던 분들

    최소 30%에서 많게는 50%까지 수익을 봤습니다.

    그런데 1년 지나서 2006년에 주식시장이 좋지 않았을 때 원금으로 떨어지거나 손해를 본 사람도 많습니다.

    수익률 30%면 은행이자로 치면 적게는 5년에서 많게는 10년정도 걸려야 받을 수 있는 수익입니다.

    그런데 왜, 얼마나 모아야 하는지 목표와 계획이 없었기 때문에 결국 본전 건지기도 힘들어 졌습니다.

    계획과 목표를 세우는 것이 중요합니다.

 

● 고객 상담 사례

    목표를 정해서 성공한 사례입니다.

    2005년 10월에 고객으로부터의 전화가 왔습니다.

    2천만원으로 주식을 하려는데 어떤 종목을 사야 하나요?

    이런 질문 받으면 상담사들 역시도 요즘 시황을 얘기하면서 종목 찾기에 급급하거나

    아니면 그건 하늘도 모른다라고 답을 회피하는 경우가 많습니다.

    제가 뭐라고 질문을 했을까요?

    어느 정도의 투자기간이 있으신지? 왜, 얼마나 벌고 싶으신지? 목표와 계획을 여쭤봤죠.

    고객 曰, 당장 크게 쓸 곳은 없는데 은행 이자율은 너무 낮은 것 같아 주식에 1~2년정도 투자해 보고 싶다고 했습니다.

    그렇다면 기간이 그리 길지 않으므로 목표 수익률을 10%정도로 잡아서 우량주에 투자 하시죠.

    무슨 종목을 권했을까요? 누구나 다 좋아하는 삼성전자를 권유했습니다.

    그리고 3개월이 지나고 수익률 10%가 달성되자 환매하라고 권유했습니다.

    제 말을 듣고 고객이 환매하였는데도 이후에도 계속 상승하여 고객이 불만을 토로했습니다.

    그러나 결국은 다시 떨어져서 투자초기 주가이하로 떨어졌습니다.

    계획대로 했기 때문에 3개월에 10% 수익 달성이 가능했습니다. 그러지 않았으면 결국 손해를 봤을 것입니다.

    운이 좋은 케이스이긴 했지만 어떤 종목이 좋은지, 시장이 어떻게 갈 지 아무도 모릅니다.

    다만 고객이 투자할 수 있는 기간과 고객이 참아낼 수 잇는 위험정도 등을 고려하여

    고객의 계획과 수익률을 조정하여 주고 적절한 포트폴리오를 제안할 뿐입니다.

    중요한 것은 합리적인 계획과 그에 맞는 적절한 목표수익률과 투자 배분이지

    목표도 없이 어떤 종목이 뜨냐 안 뜨냐를 논의하는 것은 전혀 의미가 없습니다.

    그런 투자자는 뜨는 종목을 사도 손해를 보게 됩니다.

 

● 계획을 세우는 방법

    1. 구체적인 내용 (무엇을 하기 위하여)

    2. 투자 기간 (언제까지)

    3. 목표 금액 (얼마를 모은다.)이 명시 되어야 합니다.

    이러한 계획을 세우는 데 있어서 재무설계사가 도움을 드릴 수는 있지만 근본적으로 고객 스스로가 계획을 세워야 합니다. 

    이번 한 주간 미래를 위한 계획을 세워보시는 한 주가 되시길 바랍니다.

 


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